11月28日（rì），中国（guó）汉口北商品交易会开幕仪（yí）式暨2019中国（武汉）产业互联（lián）网峰会（huì）在武汉举行。众邦（bāng）银行（háng）董事长晏东（dōng）顺介（jiè）绍了针对供（gòng）应链（liàn）交易（yì）场（chǎng）景（jǐng）服务的产（chǎn）品（pǐn）“众链贷”。

他表示，在B2B 4.0时代，由于（yú）互联网技（jì）术的（de）催生，让银行的服（fú）务（wù）场景发生了巨大（dà）的变（biàn）化。现在的银行，已经（jīng）变成了一个开（kāi）放（fàng）银行，这种背景下，众（zhòng）邦银行（háng）致力（lì）于（yú）打造供应链为主的互联网银行。

众邦银行董事长晏东顺

以下为（wéi）晏东顺演讲（jiǎng）实录：

众邦银行（háng）的诞生地在汉（hàn）口北。三年前，在阎志董（dǒng）事长的指导（dǎo）下，我们（men）制定了众邦银（yín）行（háng）致力于打造中国最具特色的，以互联（lián）网为主体的（de），互联网交易银（yín）行。我们（men）的愿景，哪里有交易，哪里就（jiù）有众邦（bāng）银行的目标。三年来，我们坚守初心，坚守定位，通过（guò）各方面的努力，在（zài）这（zhè）个领域苦（kǔ）苦探索，取得了（le）一定的成（chéng）长。

今天我（wǒ）想（xiǎng）利（lì）用这（zhè）个（gè）机（jī）会，把（bǎ）我们今年刚刚（gāng）打造出的一款新的，特定为供应链交易（yì）场（chǎng）景服务的新一代产品（pǐn）——众链贷。

这一（yī）款新产品（pǐn）的（de）问（wèn）世，还是有一定背景（jǐng）的。首先从银行服务的场（chǎng）景来（lái）说（shuō），近三（sān）年来（lái），由于互联网技术的发（fā）展，特别是区块链（liàn）、物联网（wǎng）和5G技术的高（gāo）速发展，对B2B这个交易行（háng）业的促进发生了天翻地（dì）覆的变化。可以说整个B2B交易界的场景，由过去的1.0，只是（shì）做（zuò）新型服务，到（dào）后面（miàn）2.0做复（fù）合交易，到后面的（de）融合生态，到现在（zài）4.0，交（jiāo）易智能化、数据化、全球化、便利化，产融共生，智能互信（xìn），我们的服务场景发生了巨大的变（biàn）化。

也是因为互联网技术的催生，银行这些年也发生了翻天覆地（dì）的（de）变（biàn）化。以过去线下（xià）网点、人工服务，营（yíng）业（yè）厅（tīng）、ATM为基本特征，这个银行是水（shuǐ）泥银（yín）行，大家（jiā）看到银（yín）行就是一个房（fáng）子（zǐ）。到了2.0，网络自助，以电（diàn）子银行为标志的新一（yī）代方式，把它搬到（dào）电脑上去了。第三步是移动互联，以银行APP为标志的手机（jī）银行（háng）诞生了。现在的银行已（yǐ）经为互联网技（jì）术的发展，催生（shēng）着银（yín）行形（xíng）成了以开放、无处（chù）不在，以H5、API、SDK多种手段，把银行嵌入（rù）在（zài）生活（huó）、出入、生（shēng）产、交易的各个方面。银（yín）行（háng）不（bú）再是一个网点，银（yín）行不再（zài）是一（yī）个地方，银行是一种行为（wéi），所以（yǐ）我们现在的银行，已经（jīng）变成了一个开放银（yín）行，这（zhè）种背景下，众邦银行致力于打造供（gòng）应链为主（zhǔ）的互联网银（yín）行，新一款产品就（jiù）基（jī）于这个背景诞生了。

“众链贷”产品到底是一款什么产品（pǐn）？这一款（kuǎn）产品是（shì）以客户企业（yè）为中心，创新升级的一款引领（lǐng）性产品，这个产品充分运用（yòng）了国内互联网技术，在一套流（liú）程以内，以结（jié）构化数据为基础，为客户核定基础受（shòu）限额度，并且通过发（fā）票（piào）、订单（dān）、仓储、货物等手段，能够提升它新（xīn）的授信额度，满足客户的（de）不同需求。这（zhè）是在线上为中小企业提供全程24小时服（fú）务的新产品。

这一款（kuǎn）产（chǎn）品主要解（jiě）决了（le）三个方面。一（yī）是以企（qǐ）业为中心，大家（jiā）知道（dào）银行对（duì）公（gōng）产品，各种手续、前后顺序（xù），按照（zhào）银监方方面面要（yào）求很繁杂，这一款产品重组了业务流程，大幅度压（yā）减（jiǎn）客户（hù）申报资料的难度，按照（zhào）客户（hù）的需求，以客户的愿望来重塑信贷流程（chéng），我们（men）实（shí）现主动授信（xìn）。第二，以数据（jù）为（wéi）基（jī）础（chǔ），银行要防范风险，你的风险防范（fàn）与（yǔ）银行的风险防范高（gāo）度一致。我（wǒ）们现在在线上为小微（wēi）企（qǐ）业提供风险防范（fàn）的（de）基础，你的工商数据、交易（yì）数（shù）据等（děng），众邦银行依法、合规获取31个省内小（xiǎo）微企业（yè）的（de）开票信息（xī），在线上可以为你提供。第三，科技体质（zhì），运（yùn）用（yòng）科技手段解决了过去银行想做做（zuò）不了的事（shì）情，通过科技手段提升了银行过去做不好，现在（zài）做得更好（hǎo）的动作，提升（shēng）了服务能力，这是这一款产品基本（běn）的定义。

这一款产（chǎn）品分三大类（lèi）。第（dì）一类是信用类（lèi）。信用类分两档，一档是0-100万（wàn），可以由个人、小商户个人申请（qǐng），银（yín）行全线上审批，第二（èr）档（dàng）是100万（wàn）-300万，由企业客户来申请（qǐng），全线上（shàng）申请。

第（dì）二类产品是订单类产品，平台放款先款后（hòu）货，它的金额分两个档，一是300万-1000万，银（yín）行实行的是线（xiàn）上审批，线（xiàn）上通过控货和（hé）控线的四方协议的签署，电子印章、电子签署，可以在（zài）线上审批（pī），给你发放贷（dài）款（kuǎn）。第（dì）二（èr）档是1000万-5000万，我们这（zhè）一档产品（pǐn）实现是（shì）线上线下相结合，也是线上实现（xiàn）了控货和控线（xiàn）相结合，线下有一个竞标的（de）动作，客户有订单（dān）就给你（nǐ）放贷款。

第（dì）三类是货物（wù）类，先货后款，供应链企（qǐ）业只要（yào）你有（yǒu）货，你（nǐ）就可以到众邦银行申请融资，分（fèn）两档，一档（dàng）是300万-1000万（wàn）是线上（shàng）申请，控货控钱的（de）四（sì）方协议线上签署（shǔ），第二档是（shì）1000万-5000万，也是线上线（xiàn）下融合（hé）+控货控线的四方协议。

“众链贷”产品就客户而（ér）言有什（shí）么价值呢？按金（jīn）额来分，信（xìn）用贷，客户要找众邦银行找100万贷款，你只要一（yī）部手（shǒu）机，全线上办理，提供一张身份证，免（miǎn）抵押、免（miǎn）担（dān）保（bǎo），随机随还，我们现在宣（xuān）布你的（de）申请只需要2分钟，放款需要一（yī）分钟到账，零人工干预，我（wǒ）们叫“210”。第二类是（shì）100万-300万（wàn），这一类贷款只提供一张身份证，一个营业执照，免（miǎn）抵押、免担（dān）保，随机随还。这一类客户服（fú）务的时间是“320”可以在线上3分钟申请，2分钟放款（kuǎn）到账，0人工（gōng）干预。第三类（lèi）300万-1000万，只需要一张身份证，一个营业执照，一张订单，或者你有仓（cāng）单、有（yǒu）货物，免抵押、免担保，随机进行，对这个的程度（dù）是“520”，5分钟申请，2分钟（zhōng）到账，0人工干预（yù），这就是众（zhòng）邦银行对小微（wēi）企业互（hù）联网贷款（kuǎn）的效率。

这款产（chǎn）品给大家介绍好像很炫，未（wèi）来的路径是什么呢？在这款产（chǎn）品的背后，我们运用了大量的场（chǎng）景，以（yǐ）及场景里（lǐ）面的技术手（shǒu）段。这个领域（yù）里面（miàn）有人工（gōng）智能的技术（shù），比如说（shuō）对大（dà）家提供的营业执照（zhào）、各类证件，包括财（cái）务报表，都是通过结构（gòu）化的（de）安排，通过人工智能，系（xì）统自动识（shí）别、自动核对。第二，底（dǐ）层运用了（le）区块链（liàn）的环（huán）节，上面是交易环节，所谓交易双（shuāng）方，平台（tái）、仓储、银行（háng），整个生态圈的服务相关（guān）方，所有的动作、所有（yǒu）的交易信息，底层都有区块链技术做铺垫（diàn）。第三（sān），云计算，我们有大量的规则和算（suàn）法，运用云计算的技术，测算授信的金额。第四，物（wù）联网的技（jì）术，线上办贷款，线下利用物联网（wǎng）技术，把仓库和物流配送连（lián）在一起，现在卓尔乐竞官网和智联有上百家智能仓储，对于你的货物入仓，在（zài）仓（cāng）和出仓都进行了智能管理，电子围栏（lán）各种技术运用（yòng）。在（zài）银行（háng）的视频上（shàng）就可以看到我对某（mǒu）一（yī）个客户放（fàng）的100万贷款，形成的货物在哪个位（wèi）置都（dōu）可以看得清楚，这是通过互联网技术线上线（xiàn）下的（de）融（róng）合。

“众（zhòng）链（liàn）贷”办理（lǐ）的流程给（gěi）大（dà）家简单汇报一下（xià）。主要分五步，银行可（kě）以（yǐ）做（zuò）到主（zhǔ）动授信，银行可以获得授信的金额。第一，企业（yè）的法（fǎ）定代表人输入手（shǒu）机号码，我们给你验证。第二，把你个（gè）人身份证输入（rù），第（dì）三，企业的身份（fèn）证（zhèng）认定，纳税信息的代码、工商执照号（hào）码输入进去（qù），给（gěi）企（qǐ）业的（de）身份证、企业身份（fèn）证进行认证。第四（sì），按照（zhào）你（nǐ）的授（shòu）权，我（wǒ）也可以迅速获取你这个企业（yè）纳税的信息，根据纳税信息和前面基本情况的整理，在银（yín）行（háng）的内部，我（wǒ）们有上千（qiān）个维度对小微企业的企业经（jīng）营现象进行画像，能不能贷进行识别。第五，获（huò）取税务额度，主动授信，这是流（liú）程（chéng）的第一（yī）个额度。

如果（guǒ）要提（tí）升授（shòu）信金额怎么办呢？要提供三（sān）个东西，一是发（fā）票，二是订（dìng）单（dān），三是（shì）存货，按（àn）照这三个步骤的条件，你可以在100万的基础上（shàng）申请增（zēng）加（jiā）授信的额（é）度。其中如果说你有发票（piào），我（wǒ）开了2000万发票，我（wǒ）们会通过新增发（fā）票的（de）信息（xī），在系统里面识别（bié），给你（nǐ）增加额度，增加到200万，如果生（shēng）意做得（dé）很好，200万不够，你是否有订单？比如我上下游有一个订单（dān），订单有3000万（wàn），我（wǒ）们通（tōng）过订单（dān），你在系统里面，给你自动识（shí）别，通过一定的算法，可以判（pàn）断还可（kě）以给你增加（jiā）一（yī）个授信金额（é），比如说你有订单，我们（men）再（zài）给你增加100万。大概（gài）就是这么一（yī）个业务模式（shì）。你说订（dìng）单贷的钱还不（bú）够，你有没有货在（zài）我（wǒ）们的仓库里？通过货这个信息（xī），我们和云仓是联系在一起（qǐ）的（de），你的信息一进来（lái），就自动增加了一个新的授信额度（dù），这是我们这一款产品（pǐn）的流程。

为了做好银行跟客户和平台仓库的合作，提高广大小微企业跟众邦银行友好的合作，提升你的服务效（xiào）率，解决你的（de）燃（rán）眉之（zhī）急，还要引起双方，平（píng）台客户和平台方，和仓储方协同作战。第一，需要（yào）有数据准备（bèi），有没（méi）有纳税信息、有没（méi）有开票数据、交（jiāo）易数据，你要申请线上贷款，这是其中之一。第二，你要（yào）在（zài）线上获取贷款，必（bì）须（xū）要跟平（píng）台合作，比如跟乐竞官网和智联，19个平台（tái）。第三，你的交（jiāo）易要（yào）上（shàng）线入链。第四（sì），你的（de）货物的管理，物流的配送要跟云仓（cāng）货物合作，只有这四个条件成熟，众邦（bāng）银行（háng）会高效地、友（yǒu）好（hǎo）地为各个中小企（qǐ）业提供服务（wù）。

谢谢（xiè）各位！